Wer eine Immobilie erwirbt, benötigt eine realistische Finanzierungsberatung. Und wenn es an einem eigenen Startkapital fehlt? Unsere Expertin von KREDIT.DE, einem der größten Finanzierungsvermittler im deutschsprachigen Raum, hat die Tipps.
Mandy Radke
Mandy Radke, Spezialistin für Baufinanzierung und kredit.de-Leiterin des Standorts Dresden, weiß auf grundlegende Fragen zur realistischen Immobilienfinanzierung wertvolle Antworten.
Wer eine Immobilie erwirbt, ist in den meisten Fällen auf eine verlässliche Finanzierungsberatung angewiesen. Kredit.de zählt zu den größten deutschen Finanzierungsvermittlern. Das Beratungsteam ermittelt auf Basis der entsprechenden Kundendaten eine individuelle Immobilienfinanzierung.
Im Zuge unserer Kooperation mit kredit.de beim neubau kompass-Finanzierungsrechner berät Mandy Radke, Leiterin am Standort Dresden, grundlegende Fragen und gibt überzeugende Tipps für die realistische Immobilienfinanzierung.
- neubau kompass:
- Frau Radke, welche drei Tipps können Sie Immobilienkäufern für die realistische Immobilienfinanzierung im Jahr 2024 mit auf den Weg geben?
- Mandy Radke:
Als Erstes raten wir, bereits vor der Immobiliensuche zu prüfen, welches Budget zur Verfügung steht. Käufer sollten sich, ehe es losgeht mit der Suche, bereits die Frage stellen, welchen Kaufpreis sie sich entsprechend ihrer Wunschrate, vorhandener Eigenmittel usw. leisten können.
Als Nächstes: Prüfen Sie sämtliche Fördermöglichkeiten und steuerliche Aspekte im Vorfeld. Und als Drittes und Letztes: Lassen Sie sich im Verkaufsprozess nicht unter Druck setzen. Erst wenn die richtige Finanzierung unter Dach und Fach ist, geht es zum Notar.
Lassen Sie sich Zeit, um alle finanziellen Einsparmöglichkeiten im Vorfeld abzuklären. Nur Sie wissen, wann der richtige Zeitpunkt gekommen ist, um eine Immobilie zu erwerben. (Foto: Daniel Reche/Pexels)
- neubau kompass:
- Unabhängig vom Eigenkapital des Kaufinteressenten: Welche weiteren Faktoren spielen bei der Entscheidung, einen Immobilienkauf zu finanzieren, eine Rolle?
- Mandy Radke:
Letztendlich gibt es drei wichtige Punkte, über die bei einer Finanzierungsberatung gesprochen werden sollte: Sicherheit, Flexibilität und Liquidität.
Kaufinteressenten sollten sich folgende fünf Fragen stellen:
- Wie wichtig ist mir Zinssicherheit und damit die Planungssicherheit für die komplette Dauer der Finanzierung?
- Ist meine Familienplanung abgeschlossen?
- Kann ich zusätzliche Sicherheiten (z.B. andere Immobilien) einbringen?
- Wie wirkt sich der Kauf der Immobilie steuerlich für mich aus?
- Was passiert, falls ich in Zahlungsschwierigkeiten gerate, welche Optionen gibt es dann?
Auch die Familienplanung spielt eine Rolle beim Wunsch nach einer Immobilie. (Foto: Agung Pandit/Pexels)
- neubau kompass:
- Was sind aus Ihrer Sicht die wichtigsten Kriterien bei der Immobilienauswahl?
- Mandy Radke:
Fragen Sie sich zunächst, in welchem Zustand sich die Immobilie befinden soll. Ist sie bezugsfertig oder modernisierungsbedürftig? Prüfen Sie bei einer Eigentumswohnung unbedingt die letzten Protokolle.
Versuchen Sie, herauszufinden, ob die Immobilie zu Ihnen und Ihren Wünschen, Ihren Bedürfnissen und Ihrem Budget passt – jetzt und auch langfristig.
Checken Sie, ob die benötigte Infrastruktur vor Ort ist. Wo gehen Sie einkaufen, wo zum Arzt, wie kommen Sie zur Arbeit?
Ein entscheidendes Kriterium für Kapitalanleger lautet: Welches Potenzial steckt in der Immobilie bzw. der Lage der Immobilie?
Prüfen Sie unbedingt die vergangenen Protokolle, bevor Sie eine neue Immobilie kaufen. (Foto: Ono Kosuki/Pexels)
- neubau kompass:
- Eine Immobilie ohne Eigenkapital – Geht das und wenn ja, auf was muss ich mich gefasst machen?
- Mandy Radke:
Ja, das geht! Aber: Die Auswahl an Banken ist eingeschränkt, die Bearbeitungszeiten dauern länger. Rechnen Sie mit einem Zinsaufschlag und damit verbundenen höheren Raten. Eventuell verlangt die Bank zusätzliche Sicherheiten.
Und Sie sollten eine nachvollziehbare Erklärung haben, warum kein Eigenkapital vorhanden ist.
Ein letzter Punkt betrifft den Wiederverkauf der Immobilie. Hier ist ggf. von einer höheren Restschuld als Immobilienwert auszugehen.
- neubau kompass
- Herzlichen Dank für das Gespräch!
Mit dem neubau kompass-Finanzierungsrechner erhalten Sie in wenigen Schritten eine unverbindliche Einschätzung für eine erfolgreiche Finanzierung. Ohne Angabe Ihrer Kontaktdaten erfahren Sie nach wenigen Klicks, ob die Chance auf eine erfolgreiche Finanzierung besteht.
In die Berechnung fließen unterschiedliche Faktoren ein wie Kaufpreis der Immobilie, Eigenkapital und Lebenssituation. Zusätzlich erhalten Nutzer hilfreiche Tipps, um ihre Chance auf einen Kredit zu erhöhen. Hier geht es zum Finanzierungsrechner!
| Interview: | Julia Niewöhner |
| Titelbild: | Perawit Boonchu |
