Sie fragen sich, ob Sie im richtigen Alter für den ersten Immobilienkauf sind? Erfahren Sie, wann der beste Zeitpunkt ist und erhalten Sie wertvolle Tipps zum Investieren in die eigene Immobilie. Wussten Sie schon, dass das richtige Alter für den Immobilienkauf je nach Bundesland unterschiedlich ist?
- So alt sind Immobilienkäufer aus Deutschland
- Bankenpräferenzen für junge Immobilienkäufer
- Finanzratgeber aus Podcasts und Internet verstärken das Interesse
- Das richtige Alter: Unterschiede in den Bundesländern
- Käuferspektrum wird jünger – und verändert sich
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Checkliste: Unsere Tipps für Ihren ersten Immobilienkauf
- 1. Lieber so früh wie möglich mit dem Immobilienkauf starten
- 2. Das richtige Alter für den Immobilienkauf?
- 3. Sinnvolles Eigenkapital beim Immobilienkauf
- 4. Weitere Voraussetzungen für den Immobilienkauf
- 5. Den Immobilienkauf vorher durchrechnen
- 6. Einen Haushaltsüberschuss einplanen
- 7. Wie Sie den Immobilienkauf optimal tilgen
So alt sind Immobilienkäufer aus Deutschland
Trotz steigender Preise am Immobilienmarkt erwerben 20- bis 40-Jährige weiterhin ihre erste Wohnung oder ihr erstes Haus. Das hat eine neue Auswertung des Baufinanzierungsvermittlers Dr. Klein ergeben. Erstkäufer aus Deutschland sind demnach im Schnitt 38 Jahre alt. Welches das richtige Alter für den Immobilienkauf ist, erfahren Sie in diesem Beitrag.
Damit geht der Trend hin zu jüngeren Immobilienkäufern: Vor drei Jahren lag das Durchschnittsalter noch bei 39 Jahren. Und jetzt: Warum sind es gerade die 38-Jährigen, die ihre erste Wohnung oder ihr erstes Haus erwerben? Oftmals sind die familiären, beruflichen sowie finanziellen Rahmenbedingungen dieser Menschen so stabil gefestigt, dass sie sich in dieser Lebensphase für den Immobilienkauf interessieren. Zudem bringen 38-Jährige angespartes Eigenkapital mit, was in dieser Situation nützlich ist.
Bankenpräferenzen für junge Immobilienkäufer
Im Allgemeinen gilt, finanzierende Banken unterstützen junge Immobilienkäufer gern. Das gilt auch für Versicherungen und Sparkassen. Denn bei ihnen können sie sichergehen, dass der Kredit rechtzeitig bis zur Rente getilgt ist.
Und so gibt es nach dem Motto „jünger geht immer“ laut der WirtschaftsWoche auch Erstkäufer unter 30 Jahren, die schon eine erste eigene Wohnung – als selbstgenutztes Eigenheim und als vermietete Kapitalanlage – besitzen.
Ein Apartment aus dem Einstiegssegment, das insgesamt zwischen 200.000 und 250.000 Euro kostet, kann prinzipiell schon mit einer Eigenkapitalquote von 10 Prozent (20.000-25.000 Euro) erworben werden. Die meisten Kreditinstitute sind aber momentan wegen des unruhigen Finanzsystems zurückhaltender bei der Kreditvergabe und verlangen eine Eigenkapitalquote von 20 Prozent.
Bei der Kaufentscheidung junger Leute spielt nicht die Größe der Immobilie eine Rolle. Vielmehr interessieren sie sich für kleinere Apartments als Kapitalanlagen. Junge Immobilienkäufer zeigen zudem die Bereitschaft, mehr Risiken einzugehen. 20- bis 40-Jährige werden dabei von einer jugendlichen Sorglosigkeit angetrieben, die sie unter anderem empfänglich für Finanzierungsmöglichkeiten wie Aktien und digitale Kapitalanlagen macht.
Finanzratgeber aus Podcasts und Internet verstärken das Interesse
Das vermehrte Interesse an Immobilien als Kapitalanlagen wird bei jungen Erstkäufern besonders durch das mittlerweile große Angebot an Finanzratgebern in Social Media und Podcasts hervorgerufen. Auf lange Sicht könnte sich daher der Anteil privater Kleinvermieter in Deutschland weiter steigern und verjüngen.
Das richtige Alter: Unterschiede in den Bundesländern
Die Studie von Dr. Klein lenkt den Blick auf den Vergleich zwischen den Bundesländern: Baden-Württemberg, Sachsen-Anhalt und das Saarland schneiden am „jüngsten“ ab: Ihre Erstkäufer sind gerade einmal 37 Jahre alt.
Drei Jahre älter ist hingegen der durchschnittliche Anlageinvestor in Berlin, Mecklenburg-Vorpommern sowie Hamburg. Die weiteren Bundesländer reihen sich im Mittelfeld zwischen diesen Polen ein.
Käuferspektrum wird jünger – und verändert sich
Neben der Verjüngung von Immobilieninvestoren hat sich außerdem das Käuferspektrum gewandelt. Frauen erwerben ihre Mietwohnung gemeinschaftlich mit der Schwester. Häufig, so berichtet es die WirtschaftsWoche, wird auch generationsübergreifend eingekauft. Das heißt, die Großmütter investieren zusammen mit ihren Enkeln, was sogar erb- und steuerrechtliche Vorteile mit sich bringt.
Des Weiteren gibt es Kollegen und Bekannte, die eine Gesellschaft bürgerlichen Rechts (GbR) gründen. Der Vorteil daran: Scheidet ein Investoren-Partner mit seinen Immobilien-Anteilen aus, fällt dafür keine Grunderwerbsteuer an.
Lesen Sie mehr zum Thema „Risikovorsorge bei der Immobilienfinanzierung“.
Checkliste: Unsere Tipps für Ihren ersten Immobilienkauf
1. Lieber so früh wie möglich mit dem Immobilienkauf starten
Warten Sie nicht zu lange mit dem Wohnungs- oder Hauskauf, wenn Sie über eigene Finanzmittel verfügen. Denn: Je schneller das Einkommen für die monatliche Ratentilgung des Kredits statt für die Mietwohnung genutzt wird, desto besser.
2. Das richtige Alter für den Immobilienkauf?
Das ideale Alter für den Immobilienkauf existiert nicht: Wichtig sind andere, persönliche Kriterien, wie zum Beispiel Ihre finanzielle Sicherheit und persönliche Lebensweise. Ist Ihr Wunsch damit vereinbar?
3. Sinnvolles Eigenkapital beim Immobilienkauf
Außerdem sollten Sie idealerweise eine Eigenkapitalquote von mindestens 20 bis 30 Prozent der gesamten Investitionskosten erwirtschaften.
4. Weitere Voraussetzungen für den Immobilienkauf
Schauen Sie nach Möglichkeiten, um das Eigenkapital zu erhöhen, unter anderem durch zinslose Darlehen von Verwandten oder vorgezogene Erbschaften. Weitere wertvolle Tipps für die Immobilienfinanzierung für Erstkäufer erfahren Sie in diesem Artikel.
5. Den Immobilienkauf vorher durchrechnen
Wenn Sie für sich entschieden haben, dass Sie das richtige Alter für den Immobilienkauf erreicht haben und die passende Eigenkapitalquote vorhanden ist, können Sie konkreter werden: Wichtig ist nun hierbei, dass Sie die Kosten im Vorfeld gut durchrechnen. Vergessen Sie nicht, auch die Nebenkosten, die während des Kaufprozesses entstehen werden beziehungsweise können, miteinzubeziehen.
Wenn Sie individuell für sich wissen möchten, mit welchen Zahlen Sie es beim geplanten Immobilienkauf zu tun haben werden, können Sie gern unseren kompetenten und kostenlosen Finanzierungsrechner auf der neubau kompass-Homepage nutzen und sich persönlich sowie neutral beraten lassen. Hier erfahren Sie alles rund um die mögliche Kreditlaufzeit, monatliche Rate und Finanzierungssumme.
6. Einen Haushaltsüberschuss einplanen
Banken achten darauf, dass die Immobilienkäufer ihre Lebenshaltungskosten so strukturieren, damit sich trotz des Darlehens noch ein Haushaltsüberschuss von 200 bis 300 Euro pro Monat ergibt.
7. Wie Sie den Immobilienkauf optimal tilgen
Außerdem: Suchen Sie eine lange Zinsbindung und hohe Tilgungsmöglichkeiten, damit die Anschlussfinanzierung günstiger wird oder sogar entfällt. Wer den Kredit so schnell wie möglich begleichen will, kommt mit einer hohen monatlichen Tilgung oftmals schneller ans Ziel als mit der Möglichkeit von Sondertilgungen.
Text: Melanie Ludwig
Titelbild: Drazen Zigic